随着受监管博彩在海湾地区扎根，运营商押注人工智能（AI）将在不牺牲规模的情况下，带来监管机构所要求的信任。获得阿联酋彩票牌照的 The Game LLC 已经引入 Napier AI 的人工智能筛查系统，作为其在创新与可验证合规之间建立平衡的更广泛战略的一部分。这一选择是新兴司法管辖区未来如何监管与扩展博彩业务的早期信号。
The Game LLC 于2024年7月获得阿联酋联邦商业博彩监管局（General Commercial Gaming Regulatory Authority, GCGRA）颁发的彩票牌照，该公司一直在努力使产品发布符合国际最佳实践。作为这一工作的组成部分，Napier AI 的客户筛查（Client Screening）解决方案在11周内完成集成，据供应商称，系统已显著减少误报，从而使合规团队能够专注于真实威胁。这些运营改进对新监管市场尤为重要，因为玩家注册量和公众关注度都将迅速增长。
AI筛查对博彩的重要性
博彩平台结合了大量用户账户与频繁的资金流动，这带来了三大风险，AI筛查旨在缓解这些风险：身份冒充、受制裁或高风险个人在注册时漏检，以及交易滥用。
为进一步探讨这一问题，SiGMA 新闻采访了 Accorian 与 GORICO 的联合创始人 Aaditya Uthappa。他表示：“大约15年前，大多数数据还在服务器上，然后转向网络、再到云端，如今进入了AI时代。数据在企业网络中流动的整个格局已经彻底改变。此外，大多数公司如今依赖大量第三方解决方案，比如第三方SaaS和各类云服务提供商。正因如此，数据保护的复杂度大幅增加，因此你需要使用当下的工具。”这些都是彩票运营商在大规模运营中必须应对的现实问题。
他还指出，冒充行为是处理资金的平台面临的最大即时风险之一。“我认为最大的安全风险首先是身份冒充。各种欺诈行为层出不穷，因此建立强大的了解你的客户（KYC）体系对这些机构至关重要。”
他还强调了支付环节的重要性，并补充道：“其次，由于涉及资金，这些机构必须保护整个资金流通渠道，确保资金能顺畅且安全地进出系统。”
AI减轻人工团队负担
传统的姓名筛查与制裁名单核查误报率高，造成大量人工工作负担。独立供应商的案例研究和行业分析显示，AI模型与数据增强技术能够降低误报率，节省调查人员的时间。例如，Silenteight 的项目数据显示，在数据条件合适的情况下，误报可减少高达45%。这种效率提升正是运营商在选择现代筛查平台时所追求的。
同样，汇丰银行（HSBC）通过AI自动化系统规则，在洗钱检测中减少了20%的误报，证明了现代技术能够同时提升运营效率与合规效果。
走进 Napier AI 的合规体系
为了更深入了解AI如何从内部重塑合规体系，SiGMA 新闻采访了 Napier AI 首席数据科学家Janet Bastiman博士。她在谈到 Napier AI 等AI驱动平台如何减轻人工合规负担、提升运营效率时表示，更智能的系统可以减少误报、提高检测精准度并带来实际经济效益，但AI必须以人为核心、负责任地实施，确保合规依然有效。她说：“更智能的系统可以减少噪音、提高检测能力并带来经济效益。不仅能提升反金融犯罪策略的效果，也能提高效率。”
她进一步指出，地缘政治变化与技术创新正在迅速改变犯罪分子的隐蔽作案方式。“AI在应对这些风险中可以发挥核心作用，它常被视为减少合规团队警报数量、降低误报率、提升可疑交易识别准确性的‘银弹’。AI在丰富警报背景、分析客户行为模式或预测风险评分方面非常强大，但它必须以人为核心、正确实施。”
“如果我们盲目信任AI系统，犯罪分子就能迅速学会如何绕过算法。当人类判断缺失时，犯罪可能悄然溜过监管网。误报数量可能下降，但实际上只是潜伏在水面之下。要在反洗钱中实现以合规为先的AI实施，每个受监管机构的做法都不同。”她补充道。
在谈及AI合规的未来趋势时，Janet博士 指出生成式AI已达到热潮顶点，许多机构追逐新奇而非适用性。她强调需要从一开始就能实现自动化的可信反洗钱（AML）解决方案，并表示：“生成式AI的热潮已到顶，一些金融机构追逐的是噱头而非实用性。高昂的前期成本与复杂的实施过程是巨大风险。问题不在于技术本身，而在于实施方法。未来对可信AML自动化方案的需求将持续增长，而不是简单为低效系统添加AI附加组件。”
“目前欧洲监管机构正引领可解释性AI（Explainable AI）的趋势。随着监管者不断强化透明度、可解释性与可审计性的AI规范，企业应从数据准备与治理入手。AI与合规的未来不在于追逐最新潮流，而在于负责任地落地，从一开始就实现可衡量的影响。”她补充道。
市场动能与监管期望
监管与市场驱动因素正在共同加速监管科技（RegTech）的采用。全球监管科技市场在2024年估值约为158亿美元，预计未来几年将迅速增长，各企业将投资于自动化、监控与AI，以满足复杂的跨境合规要求。这一扩张不仅源自银行与支付机构的需求，也包括博彩等其他受监管资金流领域。
对于像 The Game LLC 这样的联邦牌照持有者而言，早期采用AI筛查为监管机构提供了可量化的证据。如果监管者看到误报减少、低风险警报下降，同时调查更快更准确，牌照持有者可能获得更高的运营灵活性与新产品功能的更快审批。
区域影响
阿联酋通过设立联邦商业博彩监管机构并颁发国家级彩票牌照，已在海湾地区成为早期行动者。The Game LLC 公开引入AI合规工具，为进入新监管市场的其他海湾运营商提供了范例。阿联酋彩票参与国际组织并公开披露合规投入，使邻近司法区的监管者更容易以此为基准。
Uthappa 简明地概括了监管差异：尽管运营挑战在各地区相似，但监管环境差异巨大。美国与欧洲在安全监管方面处于前沿，包括《健康保险可携性与责任法案》（HIPAA，用于电子健康数据）、客户数据控制标准（SOC 与 SOC2）以及美国国家标准与技术研究院（NIST）制定的规范。欧盟亦执行《通用数据保护条例》（GDPR）及《欧盟人工智能法案》（EU AI Act），后者是AI安全领域的领先框架。相较之下，非洲与亚洲许多国家缺乏类似法规，国际标准ISO/IEC 27001（信息安全管理体系）因此成为默认基准。
实际权衡与未来关注点
根据 FinTech Global 发布的《AIFinTech100 报告2024》，AI筛查并非万能方案。其有效性取决于三个关键问题：
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效果衡量：供应商能否提供清晰、可审计的数据，证明误报减少的同时仍能发现真实威胁？
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客户注册：AI筛查能否在不拖慢流程或影响合法客户体验的情况下集成？
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负责任的AI使用：运营商能否向监管者证明AI工具在无偏见、透明决策的前提下被负责任地使用？
这些问题被认为是可解决的，但其答案将决定AI筛查成为行业标准的速度。
